집값이 신고가를 갱신하면서 보금자리론에 대한 관심 또한 함께 늘어나고 있는데요.
보금자리론은 한국주택금융공사가 지원하는 정부지원의 주택담보대출 중에 하나로써 많은 분들이 디딤돌대출과 비교하는 상품이기도 합니다.
그럼 이번엔 보금자리론 자격 조건 (미혼 포함), 금리, 대출 한도, 대출 기간, 취급처, 신청 방법 등 모든 것을 알아보도록 하겠습니다.
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보금자리론이란?
한국주택금융공사 보금자리론이란 신규주택주입용도, 전세자금반환 및 기존 주택담보대출 상환 용도로 정부가 지원하는 금융정책 중 하나입니다.
보금자리론은 고정 금리로 적용되기 때문에 요새처럼 금리가 오를 것으로 예상되는 경우에 많이들 찾는 상품입니다.
게다가 디딤돌 대출보다 소득 기준이 까다롭지 않기때문에 디딤돌 대출의 대안으로 찾기도 하는 주택담보대출 상품입니다.
보금자리론은 u-보금자리론, 아낌e 보금자리론, t-보금자리론으로 나뉘어져 있으며 신청하는 방식에 따라 아래와 같이 보금자리 유형이 달라집니다.
- u-보금자리론: 한국주택금융공사 홈페이지를 통해 신청하는 보금자리론
- 아낌e 보금자리론: 대출거래약정 및 근저당권설정등기를 전자처리하여 u-보금자리론보다 금리가 0.1%p 저렴
- t-보금자리론: 은행에 방문하여 직접 신청하는 보금자리론
보금자리론 자격 조건
보금자리론 자격은 앞에서 말씀드린것처럼 다른 정부지원 주택담보대출 정책보다는 소득기준이 덜 까다로운 편입니다.
다만 다른 상품과 동일한 조건은 무주택자일 경우 가능하다는 점이며 구입용도에 따라 일시적 2주택을 허용한다는 것입니다.
일시적 2주택은 1주택자가 이사를 가는 경우 불가피하게 발생하는 2주택이 되는 상황을 의미하며, 반드시 기존 주택은 처분해야 합니다.
참고로 보금자리론은 미혼도 가능하며 나이제한도 없습니다.
대출 대상
- 민법상 성년인 대한민국 국민
- 부부(미혼의 경우 본인) 기준 무주택자 또는 1주택자 (*구입 용도에 한해 일시적 2주택 허용)
- 투기지역, 투기과열지구: 기존주택 처분기한 1년
- 기타지역: 기존주택 처분기한 2년
- 연소득 7000만원 이하 (*미혼이면 본인, 기혼이면 부부 합산)
- 단, 신혼가구의 경우 부부합산 연소득 8500만원 이하
- 신혼가구: 혼인신고일이 신청일로부터 7년 이내이거나 결혼예정자 (*결혼예정자: 신청일로부터 결혼예정일이 3개월 이내)
- 주택면적 면적 85㎡이하 (수도권 및 도시지역이아닌 읍, 면 등은 100㎡ 이하)
- 단, 다자녀 가구의 경우 아래와 같이 연소득 기준이 달라짐
- 미성년 자녀 1명인 경우 부부합산 연소득 최대 8000만원 이하
- 미성년 자녀 2명인 경우 부부합산 연소득 최대 9000만원 이하
- 미성년 자녀 3명 이상의 경우 부부합산 연소득 최대 1억원 이하
대상 주택
- 부동산 등기부등본 상 주택으로 아파트, 연립주택, 다세대주택, 단독주택만 가능
- 주거용 오피스텔, 근린생활시설, 숙박시설 등은 제외
- 대출승인일 현재 담보주택 평가액이 6억원을 초과하는 주택은 대출 불가
- 구입용도의 경우 시세, 감정평가액, 매매가액(분양계약서상 매매액) 중 어느 하나라도 6억원을 초과하는 주택 대출 불가
- 신청일 담보주택 시세정보가 6억원 이하라면 대출승인일 기준 6억을 초과하여도 6억원으로 간주 (*단, 승인일 시세정보가 9억원 초과시에는 대출 불가)
- 시세정보는 KB부동산시세 일반평균가를 우선 적용
- 해당 정보가 없는경우 한국부동산원 시세정보의 하한평균가와 상항편균가를 산술평균한 값으로 적용
보금자리론 금리 및 대출 기간
보금자리론 대출 이자는 대출날부터 만기까지 고정금리이며, 최장 40년까지 가능합니다.
다만, 월초마다 금리가 갱신되니 한국주택금융공사 금리 안내 페이지에서 반드시 대출 금리를 다시 확인하시기 바랍니다.
그리고 아낌e보금자리론으로 진행하면 0.1%p 더 낮은 금리로 대출을 받을 수 있으니, 웬만하면 아낌e보금자리론으로 선택하시기 바랍니다.
2021년 8월 기준으로는 아래와 같은 고정금리로 대출을 받을 수 있습니다.
| 상품/만기 | 10년 | 15년 | 20년 | 30년 | 40년 |
| u-보금자리론 | 2.7% | 2.8% | 2.9% | 2.95% | 3% |
| 아낌e보금자리론 | 2.6% | 2.7% | 2.8% | 2.85% | 2.9% |
| t-보금자리론 | 2.7% | 2.8% | 2.9% | 2.95% | 3% |
우대 금리
- 한부모가구/장애인가구/다문화가구/다자녀가구 각 항목별 0.4%p, 신혼가구 0.2%p 금리우대 가능 (*우대금리 중 택 2, 최대 0.8%p를 한도로 중복 적용 가능)
- 미분양관리지역 내 미분양아파트 입주자 전용 보금자리론을 이용하는 경우 0.2%p 우대
- 안심주머니 앱(App)에서 "금리우대"쿠폰 발급받은 경우 0.02%p 우대
- 보금자리론 신청인의 직계존비속(배우자 직계존비속 포함)이 전월세자금보증 또는 주택연금을 이용하고 있을 경우 0.1%p 우대
- 최종 대출 금리가 1.2% 미만이 되는경우 1.2% 적용
가산 금리
- 가산금리 담보물 소재지가 투기지역인 경우에는 0.1%p 부가금리 부과 (*단, 녹색건축(예비)인증을 받은 경우 투기지역 가산금리 면제)
보금자리론 한도
보금자리론 대출 한도는 최대 3억 6000만원까지 가능합니다. 단, 미성년 자녀가 3명 이상인 경우는 4억원까지 가능합니다.
최대 LTV 70% 까지 가능하며 지역별(투기지역 · 투기과열지구 및 조정지역)로 LTV를 다르게 적용하고, 잔금대출인 경우에는 분양공고일 및 매매계약일에 따라 별도의 LTV를 적용합니다.
또, DTI, 대출구조, 인정소득에 의한 소득산정 등에 따라 LTV가 달라질 수 있는데, 아래의 기준을 참고하시기 바랍니다.
- 담보주택이 아파트인 경우 기본 LTV는 70%, 기타주택(단독, 다세대, 연립 등)은 65% 이내
- 담보주택 소재지가 조정지역에 해당되는 경우: LTV 10%p 차감 (또한 DTI 10%p 차감)
- 단, 무주택, 부부합산 연소득 7000만원 이하, 담보주택평가액 5억원 이하인 경우는 차감하지 않습니다.
- CB점수가 445~599점 또는 MSS점수가 「MSS운영기준」에서 별도로 정하는 경우: LTV 60% 적용
- u-보금자리론 및 아낌e-보금자리론의 경우, MSS점수로 평가
- 인정소득 활용시: LTV 60% 적용
- 소득추정에 따른 소득 산정이며, 근로자에 대한 소득추정은 제외
보금자리론 상환 방식
보금자리론 상환 방식은 원리금 균등분할상환, 원금균등 분할상환, 체증식 분할상환(만기 40년 이용 불가) 중 한가지 방식을 선택하시면 됩니다.
- 원리금균등 분할상환: 대출 원금과 이자를 매달 같은 금액으로 갚아 나가는 방식
- 원금균등 분할상환: 대출 원금만 매달 같은 금액으로 갚아 나가는 방식
- 체증식 분할상환: 초기에 상환하는 원금과 이자가 적지만 회차가 지날수록 상환 원금과 이자가 늘어나는 방식
- 만 40세 미만인 경우로, u-보금자리론 및 아낌e-보금자리론 이용 시 가능
보금자리론 취급처
보금자리론 취급처는 아래와 같이 상품 유형에 따라 달라집니다.
- u-보금자리론: 하나은행, KB국민은행, IBK기업은행, NH농협은행, 수협은행, 신한은행, 우리은행, 경남은행, 광주은행, 대구은행, 부산은행, 제주은행, 전북은행, 삼성생명, 현대캐피탈, 저축은행중앙회, 국제저축은행, 대명저축은행, The K, DB저축은행, 드림저축은행, BNK저축은행, 아주저축은행, OBS저축은행, 진주저축은행, 청주저축은행 ,키움저축은행, 평택저축은행, 한국투자저축은행
- 아낌e 보금자리론: 하나은행, 신한은행, 우리은행, KB국민은행, 부산은행, NH농협은행
- t-보금자리론: SC제일은행, 대구은행, 제주은행
보금자리론 신청 방법
보금자리론 신청은 한국주택금융공사 인터넷 금융서비스 페이지에서 가능합니다.
해당 페이지에 접속하여 아낌e-보금자리론 혹은 u-보금자리론을 선택하신 뒤, 인증서 로그인을 하여 진행하시면 되는데요.
아래와 같은 절차로 진행되니 참고하시기 바랍니다.
- 상담 정보 입력: 홈페이지에서 공동인증서로 로그인 후 상담이 필요한 항목을 입력
- 전화 상담: 상담원이 전화를 하면 대출상담 후 대출신청에 필요한 구비서류를 안내해줌
- 서류발송: 안내받은 서류를 우편 또는 택배로 공사의 관할 지사에 발송하거나 홈페이지(스마트 주택금융 어플 포함)에 서류 이미지 파일을 직접 업로드
- 심사 및 승인: 심사를 거친 뒤 결과를 문자로 발송. 심사 내역은 한국주택금융공사 마이페이지를 통해서도 확인 가능
- 은행 방문 및 대출금 수령: 취급 금융사를 방문하여 대출약정 및 근저당 서류를 작성후 대출금 수령
이상으로 보금자리론 자격 조건 (미혼 포함), 금리, 대출 한도, 대출 기간, 취급처, 신청 방법을 알아보았는데요.
혹시 보금자리론 자격에 부합하지 않는 분들은 보금자리론보다 자격 조건이 덜 까다로운 9억원 이하 대출인 적격대출도 반드시 고려해보시기 바랍니다!
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